Nhằm phân bổ hơn hân bổ hơn 10 tỷ đồng sao cho hợp lý?

Các chuyên gia đề xuất chia tài sản thành 30% để mua bất động sản, 50% vào quỹ trái phiếu, phần còn lại gửi vào ngân hàng và quỹ cổ phiếu.

Tôi vừa trúng số Go888.global khoảng 10,8 tỷ đồng (chưa thuế). Tôi gần như mất ngủ nhiều đêm liên tiếp vì vừa háo hức vừa lo lắng. Tôi thực sự không nghĩ đến việc sở hữu số tiền lớn như thế này nên hiện tại cũng không biết sử dụng như thế nào cho hợp lý.

Ngôi nhà của tôi đã xuống cấp từ nhiều năm nay. Tôi định sửa nhưng vợ bảo mua căn hộ ở quận trung tâm cho người này người kia ở, chưa kể sau này con cháu sẽ có cuộc sống văn minh hơn. Tôi cứ băn khoăn mãi.

Kiếm được một số tiền lớn, chắc chắn tôi không thể giữ cho riêng mình mà phải chia sẻ số tiền đó với người thân, họ hàng và làm từ thiện. Tôi lập danh sách tạm phát cho khoảng 30 người, ước tính mỗi người 3-5 triệu đồng. Về hoạt động thiện nguyện, tôi muốn dành khoảng 500-700 triệu đồng cho các dự án hỗ trợ trẻ em vùng cao.

Mong chuyên gia tư vấn giúp tôi, số tiền 10,8 tỷ đồng nên phân chia như thế nào cho hợp lý, vừa để đảm bảo tuổi già sức yếu của hai vợ chồng, vừa để lại cho con cháu sau này.

Chuyên gia tư vấn: 

Cân nhắc tình hình tài chính và hoàn cảnh gia đình, một lời khuyên chuyên gia dành cho bạn là “đảm bảo tài chính”. Để làm được điều này, bạn cần có thu nhập ổn định hàng tháng, có quỹ dự phòng cho những khoản lớn có thể phát sinh như chữa bệnh, cho con đi du học,… và có khoản đầu tư tích lũy. còn lâu mới đến tuổi nghỉ hưu.

Do không có thông tin về thu nhập và các nghĩa vụ tài chính (công nợ, nợ nần…) của bạn nên tôi giả định tình hình hiện tại của bạn như sau: Bạn có thu nhập 10 triệu đồng. đồng/tháng có ký hợp đồng lao động (có BHXH). Nhưng bạn không có tài sản tích lũy, không có đầu tư tài chính và kinh doanh. Bạn không có nghĩa vụ tài chính đối với những người thân yêu của mình (con, cháu, cha mẹ, v.v.), cũng như không có nghĩa vụ tài chính nào để trả nợ. Hiện tại bạn đã 40-50 tuổi và chưa đầu tư cho lúc về hưu, không có quỹ dự phòng và bảo hiểm nhân thọ.

Với 10,8 tỷ đồng tiền mặt, bạn có thể tham khảo cách phân bổ tài sản dưới đây để đạt được mục tiêu tài chính của mình. Đầu tiên, 800 triệu đồng sẽ được dùng để trả nợ (nếu có), tặng quà cho gia đình, người thân và làm từ thiện.

Với 10 tỷ đồng còn lại, bạn có thể dùng để đầu tư và phục vụ mục đích đảm bảo tài chính. Trong đó, 3 tỷ đồng bạn dự định mua căn hộ để ở, 1 tỷ đồng gửi ngân hàng ngắn hạn, 5 tỷ đồng vào quỹ đầu tư trái phiếu và 1 tỷ đồng còn lại vào quỹ đầu tư cổ phiếu.

Trong đó, căn hộ dùng để ở tuy không sinh lời nhưng có thể tăng giá trị trung bình khoảng 5%/năm, tùy vị trí, chất lượng… Gửi kỳ hạn ngắn 1 tỷ đồng được hưởng lãi suất từ khoảng 6%. mỗi năm, tức là bạn có 60 triệu.

Năm tỷ đồng tham gia chứng chỉ quỹ trái phiếu, lãi bình quân 9%/năm, tương đương 450 triệu đồng. Một tỷ đồng nộp vào chứng chỉ quỹ cổ phần có thể sinh lời 15%/năm, tương đương 150 triệu đồng. Số tiền này sẽ là một khoản đầu tư dài hạn, vì vậy nó sẽ được coi là một tài sản.

Như vậy, thu nhập hàng năm khi đầu tư vào tiền gửi ngắn hạn và chứng chỉ quỹ trái phiếu là 510 triệu đồng, mỗi tháng sẽ là 42,5 triệu đồng. Ngoài ra, thu nhập từ công việc hiện tại của bạn là 10 triệu đồng, mỗi tháng bạn có khoảng 52,5 triệu đồng để chi tiêu.

Với phương án đầu tư này, bạn được đảm bảo an toàn về vốn khi chỉ cần 10% vốn tham gia vào chứng chỉ quỹ vốn có thể biến động ngắn hạn, 30% vốn góp vào bất động sản đã hình thành, đảm bảo an toàn về vốn. tính hợp pháp, biến động giá cả và cũng là một tài sản bảo vệ khỏi lạm phát. Tiền gửi ngân hàng và chứng chỉ quỹ trái phiếu là hai kênh đầu tư an toàn và ít rủi ro.

Bạn cũng cần lưu ý, trong ngân sách chi tiêu hàng tháng, bạn nên dành khoảng 5 triệu đồng cho quỹ dự phòng và 5 triệu đồng cho các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.

Go888 luôn cập nhật các tin tức mới nhất hàng ngày. Cảm ơn các bạn đã theo dõi